在日常生活中，涉及到保險(xiǎn)時(shí)，我們常常會(huì)聽到“保險(xiǎn)費(fèi)”和“保全費(fèi)”這兩個(gè)詞，它們雖然只有一字之差，但含義卻大不相同。保險(xiǎn)費(fèi)和保全費(fèi)是兩個(gè)不同的保險(xiǎn)術(shù)語，掌握其區(qū)別，對(duì)于我們正確理解保險(xiǎn)合同、維護(hù)自身權(quán)益有著重要的意義。
那么，保險(xiǎn)費(fèi)和保全費(fèi)究竟有什么區(qū)別呢？我們不妨從以下幾個(gè)方面來了解一下。
保險(xiǎn)費(fèi)：保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。它是保險(xiǎn)合同成立的標(biāo)志，也是保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。保險(xiǎn)費(fèi)一般包括純保費(fèi)、附加費(fèi)和稅費(fèi)三個(gè)部分。
保全費(fèi)：保全費(fèi)是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人或被保險(xiǎn)人為維持保險(xiǎn)合同的效力和繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障，按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。保全費(fèi)一般包括續(xù)保費(fèi)、重置費(fèi)和保單貸款利息等。
保險(xiǎn)費(fèi)：保險(xiǎn)費(fèi)的支付時(shí)間一般是在保險(xiǎn)合同成立之初，也就是投保人向保險(xiǎn)人提出投保申請(qǐng)，雙方協(xié)商確定保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)期限等事宜后，投保人需要一次性或分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同才能生效。
保全費(fèi)：保全費(fèi)的支付時(shí)間則相對(duì)靈活，一般是在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)不定期產(chǎn)生。例如，當(dāng)保險(xiǎn)合同到期需要續(xù)保時(shí)，投保人需要支付續(xù)保費(fèi)；當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生變化需要重新投保時(shí)，可能需要支付重置費(fèi)；當(dāng)投保人選擇保單貸款時(shí)，需要支付保單貸款利息等。
保險(xiǎn)費(fèi)：保險(xiǎn)費(fèi)的支付主體一般是投保人，也就是與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，并承諾支付保險(xiǎn)費(fèi)的人。在大多數(shù)情況下，投保人和被保險(xiǎn)人是一致的，但有時(shí)候投保人也可能與被保險(xiǎn)人不同，例如在人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人通常是被投保的人，而投保人可以是他的家人或朋友。
保全費(fèi)：保全費(fèi)的支付主體既可以是投0人，也可以是被保險(xiǎn)人。當(dāng)保險(xiǎn)合同需要續(xù)保時(shí)，投保人通常是支付續(xù)保費(fèi)的主體；當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生變化時(shí)，被保險(xiǎn)人可能需要支付重置費(fèi)；當(dāng)投保人選擇保單貸款時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人都可以支付保單貸款利息。
保險(xiǎn)費(fèi)：保險(xiǎn)費(fèi)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁費(fèi)，投保人通過支付保險(xiǎn)費(fèi)，將自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，從而獲得經(jīng)濟(jì)保障。保險(xiǎn)費(fèi)的金額通常與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)越大，保險(xiǎn)費(fèi)越高。
保全費(fèi)：保全費(fèi)是一種合同維持費(fèi)，投保人或被保險(xiǎn)人通過支付保全費(fèi)，可以維持保險(xiǎn)合同的效力，繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。保全費(fèi)的金額通常與保險(xiǎn)合同的復(fù)雜程度和服務(wù)要求相關(guān)，合同越復(fù)雜，服務(wù)要求越高，保全費(fèi)越高。
保險(xiǎn)費(fèi)：保險(xiǎn)費(fèi)的功能主要是風(fēng)險(xiǎn)保障。投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)，是為了在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)獲得保險(xiǎn)賠償，從而減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和損失。保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)保障功能得以實(shí)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
保全費(fèi)：保全費(fèi)的功能主要是合同延續(xù)。投保人或被保險(xiǎn)人支付保全費(fèi)，是為了維持保險(xiǎn)合同的效力，確保在保險(xiǎn)期間內(nèi)繼續(xù)獲得保險(xiǎn)保障。保全費(fèi)是保險(xiǎn)合同持續(xù)有效和保險(xiǎn)保障不斷延續(xù)的經(jīng)濟(jì)條件。
小張?jiān)诒ｋU(xiǎn)公司為自己購買了一份人壽保險(xiǎn)，每年需要支付1000元的保險(xiǎn)費(fèi)。在投保后的第三年，小張不幸遭遇車禍，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，支付了5萬元的保險(xiǎn)賠償金。此時(shí)，小張的保險(xiǎn)合同仍然有效，如果他希望繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障，需要每年支付200元的保全費(fèi)。
在這個(gè)案例中，小張支付的1000元保險(xiǎn)費(fèi)是風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)，通過支付這筆費(fèi)用，他將自身面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，他獲得了5萬元的保險(xiǎn)賠償金，有效地減輕了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而他每年支付的200元保全費(fèi)則是合同維持費(fèi)，通過支付這筆費(fèi)用，他可以繼續(xù)維持保險(xiǎn)合同的效力，享受保險(xiǎn)保障。
保險(xiǎn)費(fèi)和保全費(fèi)雖然只有一字之差，但兩者有著完全不同的含義和功能。保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)合同成立的標(biāo)志和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，是投保人轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障的關(guān)鍵；而保全費(fèi)是保險(xiǎn)合同持續(xù)有效和保險(xiǎn)保障不斷延續(xù)的條件，是投保人或被保險(xiǎn)人維持合同效力、享受保險(xiǎn)服務(wù)的費(fèi)用。了解兩者之間的區(qū)別，有助于我們正確理解保險(xiǎn)合同，更好地維護(hù)自身權(quán)益。
