近年來，隨著經(jīng)濟活動日益頻繁復雜，商業(yè)欺詐案件也隨之增加，其中，履約保函詐騙是一種常見的商業(yè)欺詐手段。不法分子利用履約保函的特性，進行詐騙活動，給企業(yè)和個人帶來巨大損失。為幫助大家提高防范意識，識別和應對此類詐騙行為，我們將分享一些經(jīng)典的履約保函詐騙案例，并分析騙局本質(zhì)，揭示防范要點。
履約保函，是銀行應客戶申請開立的，保證其在與第三方簽訂的合同中履行義務的函件。它是一種獨立擔保，銀行對受益人承擔支付責任。在商業(yè)活動中，履約保函被**應用于各種交易，如進出口貿(mào)易、工程承包等。
履約保函詐騙，是指不法分子利用履約保函的支付特性，通過偽造、騙取等手段獲取履約保函，再轉(zhuǎn)手套現(xiàn)，或作為擔保物進行融資，騙取資金。此類詐騙行為給銀行、企業(yè)和個人都帶來巨大風險和損失。
某貿(mào)易公司與海外公司簽訂了一筆大額采購合同。為保證交易順利進行，貿(mào)易公司向銀行申請了一筆履約保函，保證其支付能力。不料，在交易過程中，海外公司突然要求增加訂金，并提供履約保函作為擔保。貿(mào)易公司只得向銀行申請增加保函金額。
然而，就在保函金額增加后，海外公司卻突然“消失”，貿(mào)易公司無法聯(lián)系到對方。與此同時，貿(mào)易公司收到了銀行的催款通知，要求其償還保函對應的貸款本息。貿(mào)易公司這才發(fā)現(xiàn)，原來海外公司從一開始就沒有履行合同的意愿，而是偽造了貿(mào)易公司的印章和簽名，騙取了銀行的履約保函，并轉(zhuǎn)手套現(xiàn)。貿(mào)易公司陷入了債務危機。
A公司是一家小規(guī)模貿(mào)易公司，主營進出口貿(mào)易。因業(yè)務需要，A公司向B公司采購了一批貨物，并開出了一筆履約保函作為擔保。B公司收到保函后，卻發(fā)現(xiàn)無法正常兌付。經(jīng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)A公司已人去樓空，只留下一個空殼。
原來，A公司從一開始就沒有履行合同的打算，而是利用履約保函行騙。他們向多家銀行申請了高額保函，再將這些保函作為擔保物，從各種渠道融資貸款。在騙取了大量資金后，A公司便卷款跑路，留下一堆壞賬。
從以上案例可以看出，履約保函詐騙往往有以下特點：
偽造身份：不法分子利用偽造的印章、簽名等，冒充交易對方，騙取履約保函。 轉(zhuǎn)手套現(xiàn)：騙取履約保函后，迅速轉(zhuǎn)手套現(xiàn)，或作為擔保物進行融資，獲取現(xiàn)金。 空殼公司：行騙者往往利用空殼公司，沒有實際業(yè)務和資產(chǎn)，只為騙取履約保函和資金。 單筆金額大：履約保函詐騙往往針對高額交易，單筆金額大，以獲取更多利益。 跨國跨境：有些詐騙行為涉及海外公司，利用國際貿(mào)易的復雜性行騙。那么，如何防范履約保函詐騙呢？以下是一些建議和要點：
核實身份：交易前，仔細核實對方身份，包括公司資質(zhì)、業(yè)務情況、過往交易記錄等。對于新合作公司，更要謹慎對待。 多方驗證：收到履約保函后，不要急于交易，要通過銀行、工商等渠道驗證保函的真實性。 關注細節(jié)：注意交易細節(jié)，如合同條款、付款方式、交貨時間等。一旦出現(xiàn)異常要求或變化，要提高警惕。 謹慎融資：對于以履約保函作為擔保物的融資行為，要謹慎對待，仔細核實保函真?zhèn)魏蛯Ψ劫Y信。 風險管理：制定完善的風險管理制度，包括交易審核流程、保函管理制度、異常交易處理機制等。 加強宣傳：通過各種渠道宣傳履約保函詐騙手段和防范措施，提高企業(yè)和個人的防范意識。 法律途徑：在遭遇詐騙后，要及時收集證據(jù)，通過法律途徑維權，并及時向有關部門報案。履約保函詐騙是一種常見的商業(yè)欺詐行為，給企業(yè)和個人帶來巨大損失。防范此類詐騙，需要提高警惕，謹慎對待高額交易和陌生公司，并加強身份和保函的核實工作。同時，制定完善的風險管理制度，并通過法律途徑維權。希望通過本文的分享，能幫助大家提高防范意識，避免上當受騙。謹記，警惕偽裝，謹防上當！
