在商業(yè)活動中，資金是企業(yè)運(yùn)營的血脈，而銀行保函作為一種信貸產(chǎn)品，為企業(yè)提供了一項強(qiáng)大的資金保障武器，它能為企業(yè)帶來怎樣的便利？如何申請才能確保審批通過？我們應(yīng)如何正確看待它？今天我們就來一起揭開銀行保函的神秘面紗。
銀行保函（Bank Guarantee），簡稱保函，是一種由銀行出具的、對申請人（通常為企業(yè)）的合同義務(wù)履行提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保的金融產(chǎn)品。它可以為企業(yè)的合同承諾提供堅實的資金 backing，是企業(yè)開拓市場、贏得信任的利器。
保函根據(jù)用途不同，主要可以分為兩類：
履約保函：也稱為 performance guarantee。企業(yè)作為某項合同的承包方時，出具的向業(yè)主方（發(fā)包方）作出承攬承諾的保函。例如，建設(shè)工程項目中，建筑公司需要向業(yè)主方保證工程如期交付；又如，貨物供應(yīng)商承諾按合同供貨，也可出具履約保函。
支付保函：即 payment guarantee，通常適用于買賣雙方的貿(mào)易結(jié)算。買方或賣方為了保證資金安全，而由銀行出具的、承諾在一定條件下支付一定金額的保函。例如，買方可出具預(yù)付款保函，向賣方保證將支付預(yù)付款；賣方也可出具退稅保函，保證退還買方的稅款。
銀行保函是銀行基于對客戶信用的評估，為客戶向第三方提供的、以銀行名義出具的承諾函。它通常包含三方：
保函申請人：通常為企業(yè)，向銀行提出保函申請，并提供相應(yīng)的擔(dān)保。 開立銀行：受理申請的銀行，對申請人的償還能力和信用情況進(jìn)行審查，并出具保函。 受益人：保函中指明的、獲得銀行承諾的個人或機(jī)構(gòu)，也是**終可以獲得資金方。保函的運(yùn)作流程一般為：申請人向銀行提交申請，銀行審核通過后出具保函，并送達(dá)受益人。若申請人未能履行合同義務(wù)，由受益人向開立銀行出示相關(guān)證明文件，銀行即會按照保函的約定支付相應(yīng)金額。因此，銀行保函具有很強(qiáng)的目標(biāo)性、直接性，資金直接打到受益人賬戶，中間環(huán)節(jié)少，效率高。
銀行保函有以下幾大優(yōu)勢：
強(qiáng)有力的資金支持：銀行保函是銀行基于其信用而發(fā)出的有償服務(wù)，能為企業(yè)帶來可靠的資金保障，增強(qiáng)企業(yè)的信用和談判籌碼。
提高企業(yè)融資效率：與傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品相比，保函審批時間較短，能為企業(yè)在緊急情況下提供迅速的資金支持，提高企業(yè)的應(yīng)急能力。
降低企業(yè)成本：使用銀行保函可免除企業(yè)提供實物擔(dān)保，一定程度上降低企業(yè)的綜合融資成本。
增強(qiáng)企業(yè)靈活性：保函可根據(jù)企業(yè)需求定制，靈活性強(qiáng)，能為企業(yè)帶來更多的便利和選擇。
申請銀行保函，通常需要經(jīng)過以下步驟：
步驟一：準(zhǔn)備材料 企業(yè)需要提供齊全的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人證明（或授權(quán)委托書）、公司章程、財務(wù)報表等基礎(chǔ)材料，以及銀行流水、資產(chǎn)證明等財務(wù)情況證明材料，以展示企業(yè)的信用情況。
步驟二：選擇銀行 企業(yè)可根據(jù)自身情況，選擇與銀行建立良好關(guān)系，有合作基礎(chǔ)的銀行優(yōu)先考慮。因為不同銀行對企業(yè)的信用要求、保函費(fèi)率等都有所不同。
步驟三：與銀行溝通 企業(yè)可向銀行咨詢保函業(yè)務(wù)，說明使用保函的場景和需求，由銀行為企業(yè)提供**指導(dǎo)。
步驟四：填寫申請表 企業(yè)需如實填寫保函申請表，包括保函用途、金額、期限、費(fèi)率等內(nèi)容，并提供相關(guān)合同、協(xié)議作為附件。
步驟五：審批 銀行會對企業(yè)的信用情況、還款能力、經(jīng)營狀況等進(jìn)行全面審核，并實地調(diào)查企業(yè)經(jīng)營情況。因此，企業(yè)提供信息必須真實、完整，以提高審批成功率。
步驟六：出具保函 審批通過后，銀行會出具保函并送達(dá)企業(yè)，由企業(yè)進(jìn)一步送達(dá)受益人。
企業(yè)在使用銀行保函時，需要注意以下幾點：
謹(jǐn)慎使用：保函是銀行的信用擔(dān)保，企業(yè)應(yīng)謹(jǐn)慎合理使用，切勿為不具有商業(yè)實質(zhì)的交易出具保函。
充分了解：企業(yè)應(yīng)了解保函的用途、條款、費(fèi)率等所有細(xì)節(jié)，謹(jǐn)慎考慮、量力而行。
按時還款：如企業(yè)未能履行合同義務(wù)，而觸發(fā)保函支付，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)還款，避免對自身信用造成影響。
選擇合規(guī)銀行：企業(yè)應(yīng)選擇有資質(zhì)、有信譽(yù)的銀行辦理保函業(yè)務(wù)，確保交易安全。
某建筑企業(yè)中標(biāo)了一項大型工程項目，工程款為5000萬元。業(yè)主方為了保證工程如期進(jìn)行，要求企業(yè)提供相應(yīng)的履約保障。該建筑企業(yè)擁有良好業(yè)績和穩(wěn)定現(xiàn)金流，決定申請銀行保函作為履約擔(dān)保。
企業(yè)向合作多年的銀行咨詢保函業(yè)務(wù)，并提供相關(guān)工程合同。銀行審核企業(yè)資質(zhì)后，出具了金額為5000萬元的履約保函，送達(dá)業(yè)主方。
在工程進(jìn)行到一半時，企業(yè)遭遇意外，資金周轉(zhuǎn)暫時出現(xiàn)困難，無法按時償還業(yè)主方工程款。業(yè)主方提交相關(guān)證明材料后，銀行按照保函約定，及時支付了5000萬元工程款，確保了工程進(jìn)度不因企業(yè)資金問題而延誤。**終，在該銀行的協(xié)助下，企業(yè)順利完成工程交付，并得到業(yè)主方的高度評價。
銀行保函作為一種信貸產(chǎn)品，為企業(yè)帶來了便捷、可靠的資金支持，助力企業(yè)開拓市場、應(yīng)對緊急情況。企業(yè)應(yīng)正確看待并謹(jǐn)慎使用保函，與銀行保持良好合作，確保保函業(yè)務(wù)順暢進(jìn)行，為企業(yè)發(fā)展添磚加瓦。同時，也提醒企業(yè)需提高自身信用意識，確保按時還款，保持良好信譽(yù)。
